话题是平安鸿利，我认为它是个保费高，保障低，外表华丽的保险。
代理人抓住客户爱财如命的弱点。因为鸿利中有三年返还和年年分红的概念。
三年可以领四次钱，在这上大做特做文章。岂不知都是在领自己的血汗钱。
诸如孩子生命周期长返还次数多等话术。实际上老年人和孩子都是相同的概念。
问题很简单，您0岁时给我一万块钱存80年，我要给您80年的利息。您60岁时给我一万元，我要付您20年的利息。自然是80年的利息大于20年的利息。好个孩子生命周期长，核算的不得了。
每年分红更是极富想象空间，仿佛是一夜间拥有家跨国公司，每年可以为您带来无穷的红利。还是老话，红利的来源是您每年多交百分之十的结果。
最真实的保障只有两个，每年的意外伤害保障和身故的保障。
意外伤害保障名为赠送，实际条款上明确写着本条款含费率每年X元。
唯一的保障身故，其实花不了您几个钱大概占总保费的五分之二。这才是次类保险最精髓之处。
这样算笔帐，您看看是不是核算，
30岁的男性购买一份平安鸿利20年交费 每年870元
根据条款20年间返还了6次我多加了一次算7次（21年）
客户在20年中累积交了17400
在第21年领取了生存金不幸遇难（身故）
累积领取了生存金7*800=5600
得到一万元的身故保险金
合计是15600
这时的身故带来的不是保障而是亏损1800元，加上20年里分的红利您说20年可以分多少。
看看手中的计划书里红利累积演示，您就会明白原来一切对保险公司的生死两全，而不是对客户的生死两全。所以我一贯认为买保险就是看保障的多少。
富裕家庭考虑点终身寿险（留给孩子），中等家庭考虑点定期寿险（留给自己）。
脱去华丽的衣服看本质，保险就是为了家人。
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